وام نیروگاه خورشیدی یکی از روش های تامین بخشی از هزینه احداث نیروگاه های خانگی، کشاورزی، صنعتی و مگاواتی است. با این حال، عنوان «وام نیروگاه خورشیدی» به یک تسهیلات دائمی با شرایط یکسان اشاره نمی کند. بانک عامل، ظرفیت نیروگاه، شخصیت حقیقی یا حقوقی متقاضی، روش فروش برق، رتبه اعتباری، میزان آورده و زمان انتشار فراخوان می توانند شرایط تسهیلات را تغییر دهند.
در سال ۱۴۰۵ دو مسیر متفاوت بیش از سایر برنامه ها مورد توجه قرار گرفت:
تسهیلات نیروگاه های خورشیدی خانگی و انشعابی تا ظرفیت ۱۰ کیلووات؛ فراخوان پست بانک برای نیروگاه های خورشیدی یک تا سه مگاوات ویژه اشخاص حقوقی.
تسهیلات خانگی در تیر ۱۴۰۵ وارد مرحله پرداخت شد، اما فراخوان پست بانک برای پروژه های مگاواتی فقط از ۶ تا ۱۴ تیر ۱۴۰۵ مهلت ثبت درخواست داشت و اکنون پایان یافته است. بنابراین اطلاعات آن باید به عنوان سابقه یک فراخوان منتشر شود، نه وام فعال و بدون محدودیت زمانی.
برای بررسی جامع ابعاد فنی، مالی و اجرایی پروژه، به مقاله طرح توجیهی نیروگاه خورشیدی لینک داده شود.
«درخواست مشاوره تخصصی برای سرمایهگذاری»
خلاصه وضعیت وام نیروگاه خورشیدی در سال ۱۴۰۵
| نوع تسهیلات | وضعیت اعلام شده | ظرفیت مشمول | سقف تسهیلات | نرخ سود | بازپرداخت |
|---|---|---|---|---|---|
| تسهیلات خانگی بانک ملت و ساتبا | پرداخت آن در تیر ۱۴۰۵ آغاز شد | حداکثر ۱۰ کیلووات | تا ۴ میلیارد ریال | ۱۴ درصد | ۶۰ ماه |
| فراخوان پست بانک | مهلت ثبت درخواست پایان یافته | یک تا سه مگاوات | ۴۰۰ میلیارد ریال به ازای هر مگاوات | ۱۴ درصد | ۶۰ ماه با احتساب مشارکت و تنفس |
| صندوق توسعه ملی و تامین مالی پروژه های بزرگ | پروژه محور و فراخوانی | ظرفیت های بزرگ | وابسته به قرارداد و فراخوان | متغیر | متغیر |
| تسهیلات حمایتی نهادها | محدود به گروه های هدف | معمولا نیروگاه خرد | وابسته به نهاد | متغیر | متغیر |
آیا در حال حاضر وام نیروگاه خورشیدی پرداخت می شود؟
بر اساس اطلاعیه های منتشر شده در تیر ۱۴۰۵، پرداخت تسهیلات کم بهره برای نیروگاه های خورشیدی خانگی آغاز شده است. این تسهیلات برای سامانه های انشعابی حداکثر ۱۰ کیلووات، تا سقف ۴ میلیارد ریال و با همکاری بانک ملت و پلتفرم های اعتباری یا تامین کنندگان مورد تایید ساتبا ارائه شده است. گزارش های منتشر شده نرخ سود را ۱۴ درصد، دوره بازپرداخت را ۶۰ ماه و دوره تنفس را دو ماه اعلام کرده اند.
اما تسهیلات یک تا سه مگاوات پست بانک دارای مهلت محدود بود و پایان ثبت درخواست آن ۱۴ تیر ۱۴۰۵ تعیین شد. در زمان انتشار این مقاله، آن فراخوان پایان یافته است و ثبت درخواست جدید باید منوط به انتشار فراخوان بعدی باشد.
بنابراین پاسخ دقیق چنین است:
برای نیروگاه خانگی، برنامه پرداخت در تیر ۱۴۰۵ آغاز شده است، ولی موجودی اعتبار و پذیرش متقاضی باید هنگام ثبت درخواست کنترل شود. وام یک تا سه مگاوات پست بانک، فراخوان تیر ۱۴۰۵ پایان یافته است. پروژه های بزرگ تر، تامین مالی معمولا از مسیر فراخوان، صندوق، بانک، شریک سرمایه گذار یا قراردادهای پروژه محور انجام می شود. وام نیروگاه خورشیدی خانگی در سال ۱۴۰۵
ساتبا برای توسعه نیروگاه های انشعابی خانگی، تسهیلاتی تا سقف ۴ میلیارد ریال، معادل ۴۰۰ میلیون تومان، پیش بینی کرده است. این برنامه برای نیروگاه های حداکثر ۱۰ کیلووات طراحی شده و پرداخت آن از طریق پلتفرم های تسهیلات یار و سکوهای فروش اینترنتی مورد تایید انجام می شود.
خلاصه شرایط تسهیلات خانگی
| شاخص | شرایط اعلام شده |
|---|---|
| ظرفیت نیروگاه | حداکثر ۱۰ کیلووات |
| سقف تسهیلات | ۴ میلیارد ریال، معادل ۴۰۰ میلیون تومان |
| نرخ سود | ۱۴ درصد |
| دوره بازپرداخت | ۶۰ ماه |
| دوره تنفس | دو ماه |
| بانک عامل | بانک ملت |
| روش درخواست | پلتفرم های اعتباری و تامین کنندگان تایید شده |
| شرط اصلی | قرارداد خرید تضمینی برق |
| حساب فروش برق | حساب معرفی شده نزد بانک ملت |
| ضمانت اعلام شده | یک فقره چک |
| شرط اعتباری | نداشتن بدهی معوق و رتبه اعتباری مناسب |
طبق توضیحات مدیرکل دفتر بررسی های اقتصادی و تامین منابع مالی ساتبا، متقاضی باید قرارداد خرید تضمینی برق داشته باشد و حساب دریافت درآمد نیروگاه را نزد بانک ملت افتتاح کند. این حساب تا پایان بازپرداخت اقساط قابل تغییر نیست، مگر در شرایط خاص و با موافقت بانک. همچنین متقاضی نباید بدهی بانکی یا اقساط معوق داشته باشد و باید رتبه اعتباری مناسب کسب کند.
آیا وام خانگی تمام هزینه نیروگاه را پوشش می دهد؟
الزاما خیر. سقف ۴۰۰ میلیون تومان به معنی پوشش کامل هزینه هر نیروگاه ۵ یا ۱۰ کیلووات نیست. هزینه نهایی به عوامل زیر وابسته است:
- ظرفیت نیروگاه
- برند و توان پنل
- نوع اینورتر
- سازه سقفی یا زمینی
- وضعیت بام
- هزینه کابل و تابلو
- کنتور و اتصال
- تجهیزات حفاظتی
- اینورتر متصل به شبکه یا هیبریدی
- باتری، در صورت استفاده
- هزینه نصب
- مالیات و حمل
رئیس ساتبا در گزارشی هزینه سامانه خورشیدی ۵ کیلوواتی را، بسته به تجهیزات، حدود ۳۰۰ تا ۷۰۰ میلیون تومان عنوان کرده است. در نتیجه، مبلغ وام ممکن است بخش زیادی از هزینه سامانه پایه را تامین کند، اما در برخی پروژه ها همچنان آورده متقاضی لازم خواهد بود.
هزینه باتری و اینورتر هیبریدی نیز می تواند مبلغ پروژه را افزایش دهد. بنابراین پیش فاکتور باید دقیقا مشخص کند چه تجهیزاتی در مبلغ کل منظور شده اند.
شرایط دریافت وام نیروگاه خورشیدی خانگی داشتن قرارداد خرید تضمینی برق
متقاضی باید قرارداد خرید تضمینی برق نیروگاه را دریافت کرده باشد. وجود قرارداد، مسیر واریز درآمد نیروگاه و توان بازپرداخت تسهیلات را برای بانک روشن می کند.
افتتاح حساب در بانک ملت
شماره حساب معرفی شده برای واریز درآمد فروش برق باید نزد بانک ملت باشد. این حساب تا پایان بازپرداخت تسهیلات در اختیار سازوکار بازپرداخت باقی می ماند.
نداشتن بدهی معوق
داشتن بدهی بانکی، اقساط معوق یا سابقه اعتباری نامناسب می تواند باعث رد درخواست شود.
رتبه اعتباری مناسب
پرداخت تسهیلات فقط براساس وجود پنل یا قرارداد خرید برق انجام نمی شود. بانک وضعیت اعتباری متقاضی را نیز بررسی می کند.
ارائه ضمانت
در مرحله اعلام شرایط، ارائه یک فقره چک به عنوان ضمانت پیش بینی شده است. ساتبا همچنین از پیگیری امکان استفاده از سفته الکترونیکی در مراحل بعد خبر داده است.
استفاده از تامین کننده مورد تایید
ثبت درخواست و تامین تجهیزات باید از مسیر پلتفرم یا سکوهای فروش مورد تایید انجام شود. متقاضی نباید صرفا با دریافت یک پیش فاکتور غیررسمی انتظار پرداخت وام داشته باشد.
مراحل دریافت وام نیروگاه خورشیدی خانگی ۱. بررسی محل نصب
ابتدا باید مشخص شود بام یا زمین از نظر مساحت، استحکام، سایه، جهت نصب و دسترسی مناسب است.
۲. تعیین ظرفیت
ظرفیت سامانه باید با فضای قابل نصب، انشعاب برق و توان مالی متقاضی هماهنگ باشد.
۳. دریافت پیش فاکتور
پیش فاکتور باید شامل مشخصات فنی، برند تجهیزات، ظرفیت، هزینه نصب، مالیات و زمان تحویل باشد.
۴. دریافت قرارداد خرید برق
متقاضی باید مراحل ثبت درخواست نیروگاه انشعابی و دریافت قرارداد خرید تضمینی را طی کند.
۵. افتتاح حساب بانک ملت
حساب دریافت درآمد نیروگاه نزد بانک ملت افتتاح و به عنوان حساب مرتبط با تسهیلات معرفی می شود.
۶. ثبت درخواست تسهیلات
درخواست از طریق پلتفرم تسهیلات یار یا سکوی تامین کننده مورد تایید ثبت می شود.
۷. اعتبارسنجی
سوابق بانکی، رتبه اعتباری، بدهی، چک برگشتی و توان بازپرداخت بررسی می شوند.
۸. تکمیل ضمانت
چک یا ضمانت تعیین شده توسط بانک ارائه می شود.
۹. تایید تامین کننده و تجهیزات
پلتفرم یا بانک، پیش فاکتور و تامین کننده را بررسی می کند.
۱۰. پرداخت تسهیلات
پرداخت ممکن است مستقیما به تامین کننده تجهیزات یا مطابق سازوکار بانک انجام شود.
۱۱. نصب و اتصال
سامانه نصب، تست و به شبکه متصل می شود.
۱۲. بازپرداخت از محل منابع متقاضی و درآمد نیروگاه
درآمد فروش برق به حساب تعیین شده واریز می شود، اما متقاضی باید اطمینان داشته باشد که درآمد نیروگاه برای پوشش کامل اقساط کافی است.
وام پست بانک برای نیروگاه خورشیدی یک تا سه مگاوات
ساتبا در تیر ۱۴۰۵ با همکاری پست بانک، فراخوانی برای اعطای تسهیلات به اشخاص حقوقی متقاضی احداث نیروگاه های خورشیدی یک تا سه مگاوات منتشر کرد.
شرایط اصلی فراخوان
| شاخص | شرایط فراخوان تیر ۱۴۰۵ |
|---|---|
| متقاضی | شخص حقوقی |
| ظرفیت اصلی | یک تا سه مگاوات |
| سقف تسهیلات | ۴۰۰ میلیارد ریال به ازای هر مگاوات |
| معادل تومان | ۴۰ میلیارد تومان به ازای هر مگاوات |
| نرخ سود | ۱۴ درصد |
| دوره بازپرداخت | ۶۰ ماه |
| دوره مشارکت و تنفس | حداکثر ۱۲ ماه |
| حداقل سهم آورده | ۲۰ درصد کل سرمایه گذاری |
| حداقل آورده نقدی | پنج درصد کل سرمایه گذاری |
| مدل فروش برق | ماده ۶۱ یا تابلوی سبز بورس انرژی |
| محل ثبت درخواست | شعب پست بانک |
| مهلت ثبت نام | ۶ تا ۱۴ تیر ۱۴۰۵ |
| وضعیت فعلی | پایان یافته |
شرایط فوق در اطلاعیه ساتبا اعلام شده بود و پرداخت نهایی به اعتبارسنجی پست بانک، ارزیابی فنی ساتبا، ارائه وثایق و وجود اعتبار وابسته بود.
قرارداد فروش برق چه نقشی در دریافت وام دارد؟
درآمد اصلی پروژه خورشیدی از فروش یا ارزش مصرف برق ایجاد می شود. بانک باید بداند برق تولیدی از چه مسیری به جریان نقدی تبدیل خواهد شد.
در فراخوان پست بانک، یکی از این دو قرارداد لازم بود:
قرارداد خرید برق موضوع ماده ۶۱ قانون اصلاح الگوی مصرف انرژی؛ قرارداد عرضه برق در تابلوی برق سبز بورس انرژی.
در وام خانگی نیز قرارداد خرید تضمینی از شروط اصلی اعلام شده است.
قرارداد فروش برق برای بانک اهمیت دارد؛ زیرا:
روش ایجاد درآمد را مشخص می کند. حساب دریافت وجوه را قابل کنترل می سازد. تولید و فروش قابل پیش بینی را نشان می دهد. امکان ارزیابی توان پرداخت اقساط را فراهم می کند. بخشی از ریسک بازار را روشن می کند. حساب امانی پست بانک چیست؟
در فراخوان پروژه های مگاواتی، متقاضی باید حساب امانی نزد پست بانک افتتاح می کرد. وجوه حاصل از فروش برق تا زمان تسویه کامل تسهیلات باید به این حساب واریز می شد.
در پروژه های عرضه برق در بورس انرژی، اگر متقاضی برخلاف تعهد، درآمد برق را از حساب دیگری دریافت می کرد، ساتبا می توانست ظرفیت قابل عرضه نیروگاه در تابلوی سبز را صفر کند و گواهی های تولید برق تجدیدپذیر به نفع بانک ضبط شوند.
این ساختار نشان می دهد درآمد نیروگاه عملا یکی از منابع اصلی بازپرداخت و تحت کنترل بانک است.
آورده متقاضی چگونه محاسبه می شود؟
در فراخوان پست بانک، حداقل ۲۰ درصد کل سرمایه گذاری باید توسط متقاضی تامین می شد و حداقل پنج درصد کل سرمایه گذاری باید به صورت نقدی باشد.
برای مثال فرضی، اگر کل سرمایه گذاری پروژه یک مگاواتی ۶۰ میلیارد تومان باشد:
| منبع | مبلغ فرضی |
|---|---|
| کل سرمایه گذاری | ۶۰ میلیارد تومان |
| سقف تسهیلات | ۴۰ میلیارد تومان |
| کسری نسبت به کل پروژه | ۲۰ میلیارد تومان |
| حداقل آورده اعلام شده | ۱۲ میلیارد تومان |
| آورده واقعی مورد نیاز با این هزینه | حداقل ۲۰ میلیارد تومان |
این مثال نشان می دهد حداقل آورده ۲۰ درصد همیشه به معنی کافی بودن همان ۲۰ درصد نیست. اگر هزینه واقعی پروژه از مجموع وام و حداقل آورده بیشتر باشد، سرمایه گذار باید کسری را نیز تامین کند.
همچنین هزینه های زیر ممکن است تحت پوشش وام قرار نگیرند:
- خرید زمین
- بدهی های قبلی
- مالیات و جرایم
- برخی هزینه های حقوقی
- خط و پست خارج از بودجه مصوب
- افزایش قیمت پس از تصویب تسهیلات
- هزینه پیش بینی نشده
- آیا تسهیلات پست بانک ۸۰ درصد هزینه پروژه را پوشش می داد؟
در شرایط فراخوان، سهم آورده حداقل ۲۰ درصد تعیین شده بود؛ اما سقف تسهیلات نیز ۴۰ میلیارد تومان به ازای هر مگاوات بود.
بنابراین پوشش واقعی به هزینه کل پروژه بستگی داشت.
پروژه یک مگاواتی ۵۰ میلیارد تومان هزینه داشت، وام ۴۰ میلیارد تومان می توانست ۸۰ درصد هزینه را پوشش دهد.
اگر پروژه ۶۰ میلیارد تومان هزینه داشت، همین وام حدود ۶۷ درصد هزینه را پوشش می داد.
اگر هزینه زمین، پست یا خط افزایش پیدا می کرد، سهم پوشش وام کمتر می شد.
پس عبارت «وام ۸۰ درصدی» بدون اعلام هزینه کل پروژه می تواند گمراه کننده باشد.
مدارک لازم برای دریافت وام نیروگاه خورشیدی
فهرست دقیق مدارک ممکن است در هر بانک یا فراخوان متفاوت باشد.
بانک فقط به یک مقاله اینترنتی یا جدول سودآوری کلی اکتفا نمی کند. طرح توجیهی باید مخصوص پروژه باشد و حداقل موضوعات زیر را پوشش دهد.
- معرفی پروژه
- ظرفیت نیروگاه
- مدل فروش برق
- برنامه اجرا
- مطالعات فنی
- تابش و دمای ساختگاه
- جانمایی
- پست و خط اتصال
- تولید ماهانه و سالانه
- تلفات
- برنامه نگهداری
- مطالعات سرمایه گذاری
- زمین
- مهندسی
- قبل از بهره برداری
- سرمایه در گردش
- پیش بینی نشده
- مطالعات درآمد
- تولید خالص
- نرخ فروش
- مدل خرید تضمینی یا بورس
- ضرایب تعدیل
- درآمد سالانه
- زمان تسویه
- مطالعات مالی
- صورت سود و زیان
- دوره بازگشت
- NPV
- IRR
- DSCR
- نقطه سر به سر
- تحلیل حساسیت
- برنامه بازپرداخت
گزارش تخصصی نیروگاه خورشیدی بارگذاری شده نیز جداول جداگانه ای برای زمین، محوطه سازی، تجهیزات، تاسیسات، هزینه های قبل از بهره برداری، سرمایه ثابت، نیروی انسانی، تعمیرات، سرمایه در گردش، درآمد و شاخص های اقتصادی در نظر گرفته است.
کفایت آورده
وجود وام به معنی اجرای پروژه بدون سرمایه شخصی نیست. آورده باید پیش از یا هم زمان با پرداخت مراحل تسهیلات تامین شود.
ارزش وثایق
وثیقه باید از نظر مالکیت، ارزش کارشناسی، امکان ترهین و پوشش مبلغ تسهیلات قابل قبول باشد.
قابلیت اجرای پروژه
مجوز، زمین، اتصال، پیمانکار، تجهیزات و زمان بندی باید واقع بینانه باشند.
توان تولید
تولید سالانه نباید فقط از ظرفیت نامی پنل محاسبه شود. تابش، دما، تلفات و محدودیت شبکه باید لحاظ شوند.
درآمد و بازپرداخت
بانک باید اطمینان پیدا کند جریان نقدی پروژه اقساط را پوشش می دهد.
ریسک افزایش هزینه
در پروژه هایی که تجهیزات وابسته به ارز هستند، باید ذخیره مالی برای افزایش قیمت پیش بینی شود.
سابقه متقاضی و پیمانکار
تجربه اجرای پروژه انرژی یا زیرساخت می تواند ریسک بانک را کاهش دهد.
نسبت پوشش بدهی یا DSCR چیست؟
DSCR نشان می دهد جریان نقدی عملیاتی پروژه چند برابر مبلغ اقساط و بدهی سالانه است.
DSCR = جریان نقدی قابل استفاده برای پرداخت بدهی ÷ بدهی سالانه
اگر جریان نقدی سالانه پروژه فقط برابر اقساط باشد، هر کاهش تولید یا افزایش هزینه می تواند بازپرداخت را مختل کند.
در مدل مالی باید سناریوهای زیر بررسی شوند:
- کاهش تولید
- تاخیر بهره برداری
- افزایش هزینه
- کاهش نرخ فروش
- رشد هزینه نگهداری
- افزایش نرخ سود
- محدودیت شبکه
عدد حداقل مورد قبول DSCR باید از بانک عامل دریافت شود و نباید یک مقدار عمومی را به تمام بانک ها نسبت داد.
آیا درآمد نیروگاه اقساط وام را پرداخت می کند؟
این موضوع باید با محاسبه واقعی بررسی شود. صرف این که نیروگاه درآمد دارد به معنی کافی بودن آن برای پرداخت اقساط نیست.
برای نمونه یک نیروگاه یک مگاواتی ممکن است:
۱.۷ میلیون کیلووات ساعت برق تولید کند؛ از فروش برق درآمد کسب کند؛ هزینه نگهداری و بیمه داشته باشد؛ در سال اول با تاخیر به بهره برداری برسد؛ بخشی از درآمد را دیرتر دریافت کند؛ اقساط سنگین پنج ساله داشته باشد.
بنابراین باید جریان نقدی ماهانه یا فصلی تهیه شود.
برای بررسی درآمد پروژه به مقاله درآمد نیروگاه خورشیدی ۱ مگاواتی لینک داده شود.
اثر دوره تنفس بر پروژه
دوره تنفس فاصله ای است که در آن بازپرداخت اصل تسهیلات به تعویق می افتد یا طبق قرارداد بانک شرایط متفاوتی دارد.
این دوره برای نیروگاه خورشیدی مهم است؛ زیرا پروژه پیش از اتصال به شبکه درآمدی ندارد.
اما دوره تنفس چند نکته مهم دارد:
ممکن است سود در این دوره محاسبه شود. دوره تنفس در مجموع مدت بازپرداخت منظور شود. تاخیر پروژه می تواند از دوره تنفس بیشتر شود. پایان تنفس پیش از درآمد پایدار، فشار نقدینگی ایجاد می کند. شرایط دقیق باید از قرارداد بانکی استخراج شود.
در فراخوان پست بانک، دوره مشارکت و تنفس حداکثر ۱۲ ماه و کل دوره بازپرداخت ۶۰ ماه با احتساب این دوره تعیین شده بود.
وثیقه و تضامین وام نیروگاه خورشیدی
نوع وثیقه به ظرفیت، مبلغ وام، اعتبار متقاضی و ضوابط بانک وابسته است.
وثایق احتمالی می توانند شامل موارد زیر باشند:
- سند ملکی
- ضمانت نامه بانکی
- سپرده
- چک
- سفته
- ترهین تجهیزات
- توثیق مطالبات فروش برق
- سهام شرکت
- ضمانت سهامداران
- حساب امانی
- ترکیب چند وثیقه
برای وام خانگی، ارائه یک فقره چک در شرایط اولیه مطرح شده است. در پروژه مگاواتی، ارائه وثایق مورد قبول بانک از شروط بررسی و پرداخت بود و ارائه مدارک به معنی تایید قطعی وام محسوب نمی شد.
آیا خود نیروگاه می تواند وثیقه باشد؟
تجهیزات نیروگاه ممکن است بخشی از بسته وثایق باشند، اما بانک معمولا به چند دلیل تنها به تجهیزات متکی نیست:
تجهیزات قابل جابه جایی هستند. ارزش آنها با گذشت زمان کاهش پیدا می کند. فروش آنها در صورت نکول آسان نیست. ارزش نصب شده با ارزش کالای دست دوم متفاوت است. زمین ممکن است اجاره ای باشد. اتصال و قرارداد فروش به مجوز متقاضی وابسته است.
بنابراین ممکن است بانک علاوه بر تجهیزات، سند، حساب امانی، ضمانت سهامداران یا وثایق دیگر مطالبه کند.
وام نیروگاه خورشیدی کشاورزی
برخی برنامه های استانی یا بخشی برای خورشیدی کردن چاه های کشاورزی اجرا شده اند. این تسهیلات ممکن است از طریق جهاد کشاورزی، بانک عامل، استانداری یا تفاهم نامه های محلی ارائه شوند.
متقاضی کشاورزی باید از این مراجع استعلام کند:
- سازمان جهاد کشاورزی استان
- شرکت توزیع برق
- ساتبا
- صندوق حمایت از توسعه بخش کشاورزی
- استانداری یا فرمانداری
- وام نیروگاه خورشیدی برای مددجویان
کمیته امداد، بهزیستی و نهادهای حمایتی در برخی دوره ها برای احداث نیروگاه های خرد و ایجاد درآمد پایدار برنامه هایی اجرا کرده اند.
شرایط این طرح ها ممکن است شامل موارد زیر باشد:
- عضویت در گروه هدف
- تایید نهاد حمایتی
- محل نصب مناسب
- ظرفیت محدود
- پیمانکار معرفی شده
- پرداخت مستقیم به پیمانکار
- خرید تضمینی برق
- بازپرداخت قرض الحسنه
این تسهیلات عمومی نیستند و متقاضی باید از اداره استانی نهاد مربوط استعلام کند.
وام نیروگاه خورشیدی برای صنایع
صنایع ممکن است از چند روش برای تامین مالی نیروگاه خودتامین استفاده کنند:
- تسهیلات بانکی سرمایه ثابت
- خط اعتباری
- صندوق توسعه ملی
- انتشار اوراق
- تامین مالی جمعی
- قرارداد EPCF
- اجاره به شرط تملیک
- قرارداد BOT
- قرارداد BOO
- شریک سرمایه گذار
- خرید برق بلندمدت
در پروژه صنعتی، منفعت نیروگاه فقط فروش برق نیست. کاهش خاموشی، جلوگیری از توقف تولید و تامین الزامات برق تجدیدپذیر نیز باید در مدل مالی لحاظ شوند.
اصلاح آیین نامه رفع موانع احداث نیروگاه های تجدیدپذیر، بانک مرکزی و وزارت نیرو را مکلف به تهیه بسته تامین مالی ریالی و ارزی و تسهیل در توثیق وثایق کرده است. این حکم یک چارچوب سیاستی است و به تنهایی به معنی استحقاق دریافت وام برای هر متقاضی نیست.
تامین مالی صندوق توسعه ملی
صندوق توسعه ملی در برنامه توسعه نیروگاه های تجدیدپذیر وارد مشارکت و تامین مالی پروژه های بزرگ شده است. این برنامه ها معمولا از طریق فراخوان، معرفی پروژه، بانک عامل و ارزیابی تخصصی اجرا می شوند و وام عمومی قابل دریافت در هر زمان نیستند.
برای پروژه های بزرگ، متقاضی باید این موارد را آماده کند:
- مجوز معتبر
- زمین
- ظرفیت اتصال
- قرارداد فروش
- طرح توجیهی
- پیمانکار
- مدل حقوقی
- برنامه اجرا
- تضمین تامین کسری منابع
سرمایه گذاری صندوق توسعه ملی نیز مشروط به بازگشت اصل سرمایه، سود و دریافت مصوبات لازم اعلام شده است.
تفاوت وام، مشارکت و سرمایه گذاری وام بانکی
متقاضی مبلغی دریافت می کند و باید اصل و سود را در زمان مقرر بازپرداخت کند.
مشارکت
تامین کننده مالی در سرمایه گذاری، درآمد یا مالکیت پروژه شریک می شود.
سرمایه گذاری صندوق
منابع در قالب ساختار خاص و بر اساس فراخوان و قرارداد پروژه تامین می شوند.
قرارداد EPCF
پیمانکار علاوه بر مهندسی، تامین و اجرا، بخشی از تامین مالی را نیز انجام می دهد.
BOT
سرمایه گذار پروژه را احداث و برای مدتی بهره برداری می کند و سپس انتقال می دهد.
BOO
سرمایه گذار پروژه را احداث، مالکیت و بهره برداری می کند.
انتخاب ساختار تامین مالی باید با وضعیت زمین، قرارداد فروش، سرمایه و اهداف مالک هماهنگ باشد.
آیا دریافت وام همیشه سودآوری پروژه را بیشتر می کند؟
خیر. وام مقدار آورده اولیه را کاهش می دهد، اما هزینه مالی و تعهد اقساط ایجاد می کند.
وام زمانی می تواند مفید باشد که:
نرخ بازده پروژه از هزینه موثر تسهیلات بیشتر باشد. زمان بهره برداری قابل کنترل باشد. درآمد پروژه منظم باشد. دوره تنفس با دوره ساخت هماهنگ باشد. نسبت پوشش بدهی مناسب باشد. افزایش نرخ ارز تامین شود. تسهیلات به موقع پرداخت شود.
وام می تواند زیان آور شود اگر:
پروژه دیر اجرا شود. اقساط قبل از شروع درآمد آغاز شوند. هزینه پروژه افزایش یابد. تولید کمتر از پیش بینی باشد. پرداخت برق با تاخیر انجام شود. نرخ فروش کاهش یابد.خطاهای رایج متقاضیان وام نیروگاه خورشیدی تصور پرداخت قطعی پس از ثبت درخواست
ثبت پرونده به معنی تایید وام نیست. بانک و ساتبا باید شرایط اعتباری و فنی را تایید کنند.
خرید زمین قبل از استعلام شبکه
زمین نامناسب می تواند باعث رد طرح یا افزایش شدید هزینه اتصال شود.
استفاده از طرح توجیهی عمومی
گزارش بدون مختصات زمین، استعلام، پیش فاکتور و قرارداد فروش برای بانک اعتبار کافی ندارد.
اعلام درآمد بیش از حد خوش بینانه
استفاده از بالاترین قیمت بورس یا بیشترین تولید، توان بازپرداخت را غیرواقعی نشان می دهد.
پروژه تا پیش از اتصال درآمد ندارد، اما هزینه مالی ممکن است از زمان پرداخت تسهیلات شروع شود.
نداشتن ذخیره افزایش هزینه
تغییر نرخ ارز و قیمت ترانس یا کابل می تواند بودجه را افزایش دهد.
تعهد هم زمان در چند فراخوان
در فراخوان پست بانک، متقاضیانی که قبلا از برنامه های تسهیلات یا مشارکت ساتبا استفاده کرده بودند امکان ثبت نام دوباره نداشتند.
چک لیست آمادگی برای دریافت وام
- ظرفیت نیروگاه تعیین شده است؟
- زمین یا بام تایید اولیه شده است؟
- استعلام شبکه دریافت شده است؟
- قرارداد فروش برق وجود دارد؟
- کسری بودجه قابل تامین است؟
- وثیقه مورد قبول وجود دارد؟
- بدهی معوق یا چک برگشتی وجود ندارد؟
- طرح توجیهی اختصاصی تهیه شده است؟
- اقساط با جریان نقدی مقایسه شده است؟
- ریسک افزایش هزینه بررسی شده است؟
- برنامه زمان بندی واقعی است؟
- وضعیت وام نیروگاه خورشیدی یک مگاواتی
برای بررسی دقیق سرمایه پروژه به مقاله هزینه احداث نیروگاه خورشیدی ۱ مگاواتی لینک داده شود.
چه زمانی باید اطلاعات وام مقاله به روز شود؟
اطلاعات وام از بخش هایی است که باید مرتب بازبینی شود.
این صفحه باید در شرایط زیر به روز شود:
- انتشار فراخوان جدید
- تغییر بانک عامل
- تغییر مبلغ تسهیلات
- تغییر نرخ سود
- تمدید مهلت ثبت نام
- تغییر ظرفیت مشمول
- تغییر وثایق
- فعال شدن سامانه جدید
- پایان اعتبار برنامه
- تغییر قرارداد فروش برق
در ابتدای مقاله یک باکس وضعیت قرار گیرد:
جمع بندی وام نیروگاه خورشیدی در سال ۱۴۰۵
در سال ۱۴۰۵، تسهیلات نیروگاه خورشیدی در دو مسیر اصلی ارائه شد. مسیر نخست مربوط به نیروگاه های خانگی حداکثر ۱۰ کیلووات با سقف ۴۰۰ میلیون تومان، نرخ سود ۱۴ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه بود. پرداخت این تسهیلات در تیر ۱۴۰۵ آغاز شد و داشتن قرارداد خرید تضمینی، حساب بانک ملت و رتبه اعتباری مناسب از شروط اصلی آن بود.
مسیر دوم، فراخوان پست بانک برای اشخاص حقوقی دارای نیروگاه یک تا سه مگاوات بود.
دریافت وام به معنی تامین کامل هزینه پروژه نیست.همچنین طرح باید از نظر تولید، درآمد، هزینه و توان بازپرداخت مورد ارزیابی قرار گیرد.
آسان مشاور برای متقاضیان نیروگاه خورشیدی، طرح توجیهی بانکی، برآورد سرمایه، محاسبه تولید، جریان نقدی، برنامه بازپرداخت، تحلیل حساسیت و مدارک مطالعاتی مورد نیاز بانک و سرمایه گذار را تهیه می کند.
